本文摘要：今年九月，保监会施行了《保险公司合规管理提示》，并将于明年一月一日起月实行。今天，我们开会一个动员培训大会，期望进一步提高保险业对合规工作的了解，减缓仅有行业建立健全合规管理制度的步伐，完备保险公司管理结构，竖立规范经营的行业形象。十七大报告明确提出，要提升银行业、证券业、保险业竞争力，保险公司依法合规是强化行业核心竞争力的前提。 今天到不会的，很多是公司分管合规工作的负责人，显然大家很推崇这项工作，这很好。下面，我谈几点意见，可供大家参照。

今年九月，保监会施行了《保险公司合规管理提示》，并将于明年一月一日起月实行。今天，我们开会一个动员培训大会，期望进一步提高保险业对合规工作的了解，减缓仅有行业建立健全合规管理制度的步伐，完备保险公司管理结构，竖立规范经营的行业形象。十七大报告明确提出，要提升银行业、证券业、保险业竞争力，保险公司依法合规是强化行业核心竞争力的前提。

今天到不会的，很多是公司分管合规工作的负责人，显然大家很推崇这项工作，这很好。下面，我谈几点意见，可供大家参照。

一、《提示》的实施是大势所趋完备的公司管理对于企业身体健康发展至关重要，这已是一个不争事实。近20年来，金融业再次发生了众多违法违规的恶性事件，经济损失数额难以置信，机构声誉相当严重损毁，严重威胁公众对金融业的信心。这些现象解释，企业外部的监管不有可能替代企业自身对经营过程的风险掌控。合规管理正是金融企业在建构事前的风险防止机制过程中发展一起的，并渐渐受到监管机构的推崇和推展。

巴塞尔银行监管委员会2003年公布了《银行内部合规部门》，特别强调合规管理是银行核心风险管理活动。美国2002年施行的《萨班斯法案》奠定了上市公司的许多合规报告义务，由于美国是全球仅次于的资本市场，该法实施至今，已在全球产生了普遍和深远影响的影响。近年来，我国银行业和证券业的监管机构也先后实施了一系列规范性文件，引领和规范金融企业创建合规制度。保险业于是以经历一个较慢发展阶段，但是，要想要构建全面协商可持续的发展，还不存在一些体制机制方面的问题。

为了更进一步深化保险公司改革，完备公司管理结构，完善风险管理和内控机制，保监会实施了《保险公司合规管理提示》，明确要求保险公司创建合规管理机制，强化对合规风险的管控。可以说道《提示》的实施，既是金融监管的大势所趋，也是保险业发展的内在必须。二、充分认识《提示》的最重要意义合规管理是保险公司保证经营活动遵循法律法规、行业惯例甚至社会道德等各类规则的一套内部管理制度。

《提示》是一部推展保险业全面创建合规管理制度的指导性文件。充分认识合规管理制度对保险业的最重要意义，是贯彻执行《提示》的先决条件。合规管理是提高公司风险管理水平的内在拒绝。

风险防止是保险公司的生命线。近年来，市场风险获得了保险业的高度重视，通过升格上市、产品结构调整、投资渠道拓宽等方式，保险业消弭了资本金紧缺、偿付能力严重不足以及不良资产等存量风险。但是，从大幅激增的根本性违法违规事件来看，合规风险仍未获得整个行业的有效地推崇，行业里还不存在诸如违规萃取手续费、虚列营业费用等现象。

由于金融业具备产品多元、混业经营和国际化的趋势，金融业的规则体系更加可观和简单，合规风险不存在于金融企业决策、管理和操作者的各个环节，忽视合规管理，往往不会构成根本性的经营隐患，甚至导致无法填补的经济损失。有效地的合规风险管理机制早已沦为反映金融企业风险管理水平的最重要指标。

巴塞尔委员会将合规风险界定为一种必须独有管理技术和专业人员管理的风险，是在总结了国际银行业合规管理的多年经验之后得出结论的结论。保险公司应该推崇合规管理在风险管理中的最重要起到，创建合理有效地的合规制度，确保公司的务实运营。

合规管理是竖立较好保险业形象的有效途径。社会公众的信心对金融行业的良性发展至关重要。很难想象，一个常常因违法违规受到惩处、频密被消费者滋扰、管理混乱无序的保险公司能夺得公众的信任。

保险业尽管经历了一个低快速增长过程，但保险业的整体声誉并没获得提高，诚信素养缺陷，失当竞争激化，展业不道德不规范，早已沦为行业发展的瓶颈。所有这些，一方面体现了保险监管工作尚待更进一步强化和完备，另一方面也说明了了行业自律程度太低，经常出现了“劣币驱赶良币”的现象。监管资源是十分受限的，如果行业本身没构成统一的合规理念，缺乏自我监督、自我掌控的有效地机制，意味着依赖外部的监督不有可能提高这一状况。外因要通过内因起起到。

保险业自身的合规文化和制度的建设，才是竖立较好行业形象、取得公众信任的关键因素。合规管理是强化保险监管合理性的适当机制。建设合规管理机制是要走进“企业与监管机构之间博弈论”的误区，构成外部监管与内部合规有效地对话的局面。

监管机构制订的规则必需合乎市场必须才有生命力，才能获得有效地继续执行，贯彻增进市场发展。合理规则的产生，既拒绝监管机构在制定涉及规则时，不应了解征询保险行业和社会公众的意见，给与行业充份传达意愿的机会；也拒绝保险业主动谋求和行使自己的话语权。

保险公司的合规管理部门应该是一个最理解监管规则内容及其继续执行情况的部门，有了这样一个持续注目监管政策演进的专业部门，保险公司才能对监管机构将要实施的规则以及早已实施的规则，明确提出合理有效地的意见和建议。监管机构与行业应该是一种良性互动关系，而非猫鼠游戏，只有这样，才能构建监管效益最大化，促使行业持续身体健康有序的发展。

完善的合规管理系统就是推展保险业与监管者构成良性对话的适当机制。三、深刻理解《提示》的核心内容在制订《提示》的过程中，保监会充份征询了保险业以及社会各界的意见，也吸取了证券业和银行业合规管理的许多实践经验。

在此基础上，《提示》奠定了保险业合规管理的制度框架。保险公司创建有效地的合规管理体制，应该注目《提示》的核心内容。《提示》完备了保险公司的管理机制。

合规应该从高层转行。只有当保险公司董事会和高级管理层提倡真诚长胜的道德准则和价值观念，并身体力行地推展合规、合规建构价值等理念，才能培育较好有效地的合规文化。因此，《提示》将合规作为保险公司公司管理的最重要战略目标。具体董事会应该遵守“最后责任”，审核公司的合规政策，评估合规风险管理效能，要求合规管理的根本性事项。

低管层负责管理制订和秉持合规政策，辨识和评估合规风险，重新组建一个有效地的合规管理部门，报告根本性违规事件。监事会监督董事会及高管层的合规风险管理工作。通过增强公司高层的合规义务、完备公司的的组织结构，为合规管理的实行和合规文化的培育奠下扎实的制度基础。

《提示》增强了保险公司的内控制度。《提示》拒绝保险公司创建的合规管理制度，应该跨越公司经营管理的所有环节，必需与保险公司现行的内控制度紧密结合在一起。保险公司的合规管理需从以下三个方面增强保险公司的内控管理：一是，随时掌控监管政策和规则的近期发展,及时精确地分解成和传送到涉及业务部门,指导业务部门改良业务流程；二是，通过合规手册、内部行为准则和各项操作者提示等方式,向公司高层及各级员工获取书面指导意见，保证监管政策和规则的有效地继续执行；三是评估各项流程和提示的必要性,即时对缺失明确提出修改意见,并向管理层报告,侧重排查后的再行测试与再行评估,保证及时缺失缺失。

这些将合规管理带入公司现有内控体系的明确拒绝，有助保险公司提升整体风险管理水平，有效地避免经营流程中潜在的各类合规风险。《提示》具体了保险公司各层级的合规职责。

《提示》拒绝保险公司必需登录一位合规负责人，全面负责管理协商保险合规风险的辨识和管理，必需成立专门的合规部门和合规岗位，帮助低管层有效地管理公司面对的合规风险。但是，合规文化的培育不有可能仅有借助一部分人的力量，合规管理不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，堪称保险公司每一位员工和营销员的责任。《提示》规定，合规人人有责，保险公司的董事会胜最后责任，保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负起必要和第一位责任。

在银行业，有些机构已将合规管理与员工的经营绩效考核挂勾，这种作法很有一点我们糅合。四、贯彻执行《提示》的几项拒绝目前，三分之一以上的保险公司成立了合规部门，有更加多的公司创建了合规管理制度，但是，对于我们行业的大多数公司而言，合规管理仍意味著一套崭新的机制。还有一个多月时间，《提示》就要月实行了。

下面几项工作，是急需已完成的：一是设置机构，配有人员。《提示》拒绝保险公司必需登录合规负责人，全面负责管理合规事务，在总公司层面应该设置合规管理部门。鉴于绝大部分保险的销售和赔偿工作由保险公司分支机构来已完成，这些市场不道德也主要由分支机构来分担合规责任，意味着依赖总公司的合规管理部门，无法有效地监控操作者层面的合规风险。因此，保险公司应该根据业务规模、的组织架构和风险管理工作的必须，在分支机构设置合规岗位，有条件的公司还可以设置合规管理部门。

保险公司的合规管理部门或者合规岗位应该备有充足的合规人员。这些合规人员应该具备与其履行职责相适应的资质和经验，掌控法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，尤其是应该具备做到法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。二是确认政策，完备制度。

合规政策是保险公司展开合规管理的纲领性文件，将奠定公司合规管理的目标和原则，规范合规风险的辨识和管理程序，设计管理框架和报告路线等等。完备的合规管理制度必须调整保险公司现行的的组织架构、扩充内控制度以及新的辨别各项业务操作规程。实质上，对于仍未创建合规管理制度的保险公司而言，贯彻实施《提示》意味著应该对还包括公司章程在内的所有公司最重要制度展开重构，这是一项十分艰巨的工作，也是一项确保保险公司持续平稳高效发展的适当工作。

三是强化培训，构成共识。制度起到，不有可能一蹴而就。文化培育，非一日之功。

保险公司合规管理部门应该与公司人力资源部门创建协作机制，制定覆盖面积公司全员的合规培训计划，研发有效地的合规培训和教育项目，定期的组织合规培训工作。特别是在是保险公司的董事、监事和高级管理人员，应该取得与其职责相适应的合规培训。在这一方面，外资保险公司和几家上市的保险公司，早已累积了一定的经验，我们应该强化同业之间的交流，建构对话的平台，联合推展仅有行业的合规建设。

保险业的合规管理建设是一项简单的系统工程，我们现在尚能正处于跟上阶段，《提示》意味着搭起了保险业合规管理的规范框架，还必须在大大思索中累积经验、完备制度。但是，随着合规文化的培育、传播和完备，一定能大大提高行业声誉，增进保险业又好又慢的发展。

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