本文摘要：保险欺诈升级倒逼险要企利用大数据展开防止，但行业间甚至跨行业、跨部门的信息分享，以及根据这些数据展开预判和风险防止则更加关键本报记者 冻翠华随着各种技术手段和信息手段的变革，特别是在是在大数据时代，保险欺诈呈现出较强的专业化、隐蔽性特点。这不仅倒逼保险公司投放更加多人力、物力反保险欺诈，监管部门也在尝试用于大数据手段。在这方面，2014年，多地保监局展开了有益尝试，通过信息分享和数据分析来找到并防治问题。

保险欺诈升级倒逼险要企利用大数据展开防止，但行业间甚至跨行业、跨部门的信息分享，以及根据这些数据展开预判和风险防止则更加关键本报记者 冻翠华随着各种技术手段和信息手段的变革，特别是在是在大数据时代，保险欺诈呈现出较强的专业化、隐蔽性特点。这不仅倒逼保险公司投放更加多人力、物力反保险欺诈，监管部门也在尝试用于大数据手段。在这方面，2014年，多地保监局展开了有益尝试，通过信息分享和数据分析来找到并防治问题。

业内人士认为，在数据完备累积的基础上，从特征分析、因子分析和网络分析应从，创建高效的反欺诈辨别机制，只是时间问题。欺诈升级倒逼企业防止在短期意外险、身体健康保险等领域，经常经常出现险要企核保、核赔程序严加的问题，一种声音指出在大数法则下，险要企指出在业务量超过一定规模后，即使有一些道德风险，仍会影响业务整体质量，因此缺少风险防止主动性。不过，记者了解到，在一些欺诈案件时有发生的领域，早已有不少险要企投放了更加多的人力、物力来展开核查，减少保险欺诈带给的损失。

“这主要是源自保险欺诈手法大大升级，倒逼险要企强化防止。”一位曾负责管理险要企网销业务，现供职于互联网金融企业的业内人士陆秦（化名）对记者回应。记者从公开发表渠道了解到，2014年，北京、上海、苏州等多个地方经常出现大量身体健康保险欺诈案，作案展现出出有专业化、规模化特点。

某地时有发生身体健康保险欺诈问题，主要由无业人员构成的专业团伙常常通过网销、电销等核保环节更为严格的途径在多家保险公司反复投保，险种集中于在重疾、津贴等短期定额保险，并与医疗人员指使取得欺诈病例展开骗保。针对上述某地时有发生身体健康保险欺诈的问题，不少险要企被倒逼投放强化对该区域医院的核查，部分保险公司甚至将该地区的医院列为“黑名单”，仍然拒绝接受新的赔偿，而这给该地区居民长时间的医疗活动和保险理赔导致诸多不便。同时，深圳、安徽、江苏等保监局都有公开发表信息认为，在互联网保险领域欺诈案件再次发生风险较高，涉及案件较多，这些险种以意外险居多。“在大数据时代，网销保险沦为险要企的兵家必争之地，出于提高用户体验等原因，诸多险要企在销售环节未设置较高的防火墙，在赔偿环节也较为严格，造成这沦为保险欺诈案件多发地带。

”陆秦回应，刚开始，大家指出互联网保险是块肥田，主要忙着去守住地盘而有些忽视风险防止，但随着行业发展，竞争的激化、欺诈的再次发生都将使保险公司渐趋耐心，必定强化风险防止。监管第一时间大数据显身手事实上，充分利用大数据提高监管质量和效率的理念早就明确提出，2014年，不少保监局也展开了探寻和尝试，实是效果。中国保监会副主席王祖继在2013年年底就明确提出，保险监管机构要迎合大数据时代的潮流，增强基础建设，创建大数据的质量标准，避免壁垒，前进信息分享，创建信息隐私维护制度，强化信息的安全性维护，创建安全性有效地的大数据共享用于环境；要希望多元文化创意，以对外开放的心态反对保险机构运用大数据展开产品、服务、管理等方面的有益创意，并在监管上及时第一时间。在实践中方面，2014年，辽宁保监局充分发挥大数据优势提高非现场监管效能。

一是创立非现场监管信息平台，构建信息来源仅有覆盖面积，解决问题非现场监管信息碎片化、混杂化问题。二是创建综合风险指标分析体系，通过与历史基准数据的相关性分析，根据指标合理浮动区间对变动指标展开事前预警、原因分析、趋势预测，提升非现场分析的科学性。三是研发辅助监管程序，通过研发满期保险费与退守汇总、灾害赔偿情况统计资料、车险赔偿员资格考试等应用程序，提升非现场监管的现代化水平。

上海保监局充分利用信息平台，相结合“机动车辆保险联合信息平台”、“人身险综合信息平台”和“道路交通事故检验检验信息系统”，实行大数据智能化反保险欺诈工作模式，明确还包括利用大数据方式展开风险预警、关联排查以及数据串并，通过这些方式压制保险欺诈。陕西创建并完备了“高风险修理厂数据库”、“高风险客户数据库”和“高风险从业人员数据库”，为保险公司获取预警和服务。

江西保监局认为，要强化保险、银行和证券的监管合理，提高监管效能，还必须创建保险业网络联合报数据库反保险欺诈。可以找到，利用大数据展开反保险欺诈的一个最重要内容是展开信息搜集、分享和利用。随着行业的发展，大数据应用于将愈发了解，保险欺诈也不会疤上大数据的印迹，监管手段的第一时间和升级十分适当，多家保监局的探寻为今后更佳地实行大数据监管做出了有益尝试。

他山之石力求事前防止事实上，保险欺诈也是一个全球性的问题，各国都在探寻有效地的反欺诈方式。美国利用专业软件平台反保险欺诈的思路也许可以给我国反保险欺诈一些救赎。人健财险沈阳监察会计中心尹会岩曾公开发表撰文认为，国际上，保险欺诈特别是在是身体健康保险领域的欺诈出于其专业性、隐蔽性的特点，也引起了应用于大数据技术的呼声。

为了防止健康险领域的诈骗，美国各州筹划在未来创建全民医保的网络销售平台时，可选创建专业软件平台，用作自动识别和破案身体健康保险赔偿数据。这是一个依赖在大数据情况下创建期望机制，并可以大大提升和演化的动态防御系统。该软件可以随着数据改版找寻规律，适应环境欺诈的新特点并加以跟踪辨别，竣工后将大大提高赔偿和管理效率。尹会岩认为，随着各部门的合作和经验的累积，在数据完备累积的基础上循序渐进，从特征分析、因子分析和网络分析应从，创建高效的反欺诈辨别机制，或许只是时间问题。

保监会统计资料信息部副巡视员李春亮日前也认为，大数据时代的来临，监管无法局限在企业内部，要做行业数据或者跨行业数据共享，甚至跟国外的一些企业或者一些机构有数据共享。“互联网大数据探寻一方面是前进信息分享，另一方面是确实从保险监管上利用大数据技术，强化监管，从被动的数据统计资料或者事后的监管，需要从大数据获取给我们的动态或者事前预判，以更佳地强化监管。”李春亮回应。

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